Ипотека в России: подводные камни

Ипотека для россиян стала часто чем-то эфемерным, так как способны взять кредит далеко не многие, еще меньше тех, кто может вернуть деньги банку. Стала появляться тенденция к тому, что ипотечные займы берут на слишком длительный срок, а это любому кредитно-финансовому учреждению также не всегда выгодно. Подсчитано, что так называемый экономически оправданный срок кредита на жилье должен равняться 10 годам. А в России есть займы и на 15, и на 20, и даже на 25 лет. То есть, в итоге, люди всю жизнь только и работаю на жилье, а множество других планов им так реализовать и не удается. 

Еще одной проблемой отечественной ипотеки является то, что займы в большинстве случаев выдаются только тогда, когда есть залоговая недвижимость. То есть, имеете Вы в собственности уже квартиру, шансов получить кредит выше, не имеете – могут пожать плечами и отказать. Потому что кредит под залог недвижимости относится к категории надежных, так как банк меньше рискует прогореть. Даже поручительство уже не рассматривается как гарантия, потому что полно ситуаций, когда и здесь вернуть средства банку не удавалось. 

Ипотека сможет эффективно развиваться в России лишь при выполнении двух условий: увеличении заработной платы и одновременном снижении процентной ставки по ипотечному кредиту. Например, в Дании она менее двух процентов, у нас же минимум равняется одиннадцати. 

Так как при ипотеке приобретаемая квартира также становится своеобразным залогом до тех пор, пока заемщик не расплатится за жилье, то практически все банки наотрез отказываются выдавать кредиты потенциальным участникам долевого строительства, ведь у тех ничего нет в наличии – проект пока лишь на бумаге. А так как существует вероятность, что дом так и не будет возведён, то банки боятся кредитовать таких физических лиц. Ведь если стройку внезапно заморозят, а заемщик перестанет осуществлять платежи, то будет сложно что-либо взыскать с должника. 

Даже тогда, когда лицо, решившее вступить в ипотеку, было одобрено банком и тот готов выдать кредит под залог квартиры, могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. Дело в том, что заемщик иногда не имеет стартовой суммы, то есть так называемого первоначального взноса, для чего также занимает деньги. В итоге финансовая нагрузка на него резко возрастает, потому как сложно возвращать деньги сразу двум банкам. Недаром, финансовые учреждения обмениваются между собой информацией, чтобы вычислять таких клиентов.